Что такое интернет-эквайринг и для чего он нужен

• Что такое интернет-эквайринг
• Какому бизнесу нужна услуга
• Где и как оформить интернет-эквайринг
• Что входит в стоимость интернет-эквайринга
• Какие условия использования интернет-эквайринга
• FAQ

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это способ принимать безналичные платежи онлайн, используя банковские карты. Покупатель оплачивает заказ на сайте или через приложение, а деньги автоматически зачисляются на счет продавца.

Как работает интернет-эквайринг

В процессе участвуют несколько сторон: 

• покупатель;
• продавец — юридическое лицо или ИП;
• банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
• банк-эквайер, принимающий платежи;
• платежная система — например, «Мир».

Процесс устроен следующим образом:

• покупатель выбирает товар или услугу на сайте и переходит к оплате;
• на защищенной платежной странице он вводит данные карты, электронного кошелька;
• банк-эквайер передает информацию о платеже через платежную систему в банк-эмитент;
• банк-эмитент проверяет корректность данных, наличие средств и при необходимости запрашивает подтверждение оплаты, например, через SMS-код;
• после подтверждения платежа деньги списываются с карты клиента и поступают на счет продавца через банк-эквайер и платежную систему;
• покупатель и продавец получают уведомление о результате операции, а средства зачисляются на расчетный счет предпринимателя обычно в течение 1–3 рабочих дней.

Какому бизнесу нужна услуга

Интернет-эквайринг нужен тем предпринимателям, которые продают товары или оказывают услуги в онлайне.  Для крупных компаний и ИП с выручкой более 20 млн рублей за год использование эквайринга — это уже законодательное требование.

Сервис востребован среди:

• интернет-магазинов;
• онлайн-сервисов и платформ;
• малого бизнеса, который продает товары и услуги в интернете.

Где и как оформить интернет-эквайринг

Оформить услугу можно в большинстве банков и через специализированные платежные агрегаторы. Она доступна для ИП и юридических лиц.

Пошагово процесс оформления выглядит примерно так:

• Выбор банка или платежного сервиса. Сравните условия: комиссии, способы оплаты, скорость зачисления средств, наличие поддержки и готовых модулей для вашего сайта.
• Подача заявки. Оставьте онлайн-заявку на сайте выбранного банка или сервиса. Укажите данные о компании, сайте и расчетном счете.
• Загрузка документов. Обычно нужны регистрационные документы: ИНН, ОГРН, устав, паспорт руководителя, а также информация о сайте или приложении.
• Согласование условий и подписание договора. После проверки заявки банк или сервис предложит условия подключения. Внимательно изучите тарифы и подпишите договор.
• Техническая интеграция. Настройте платежную систему на сайте, используя готовые модули или API. Многие сервисы предлагают инструкции и поддержку для быстрой интеграции, а также возможность провести тестовые платежи.
• Запуск приема платежей. После успешной настройки и тестирования вы сможете принимать онлайн-оплату от клиентов.

Рассмотрим, как начать пользоваться интернет-эквайрингом АТОЛ Pay:

1. Зарегистрируйтесь и авторизуйтесь в личном кабинете АТОЛ Pay.
2. В разделе «Продукты» оставьте заявку на подключение интернет-эквайринга.
3. Выберите один из предложенных банков-партнеров, заполните анкету с информацией о компании и изучите предлагаемые условия и тарифы.
4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь активации услуги.
5. При необходимости настройте интеграцию платежной системы с помощью готовых модулей для вашей CMS, CRM или онлайн-кассы.
6. После этого можно выполнить тестовый платеж, чтобы проверить корректность работы сервиса.

Что входит в стоимость интернет-эквайринга

Стоимость услуги складывается из нескольких основных компонентов, которые зависят от выбранного банка или платежного сервиса, оборота компании и используемых способов оплаты.

Что может влиять на стоимость:

• комиссия за каждую оплату — обычно от 1% до 3,5% от суммы транзакции. АТОЛ Pay предлагает базовую ставку 2,5%, для льготных категорий — от 0,4%. Больше о ставках по ссылке;
• плата за подключение — разовый платеж за активацию услуги, часто не взимается;
• абонентская плата — фиксированная ежемесячная сумма за обслуживание, но многие сервисы предлагают услугу бесплатно;
• стоимость интеграции — готовые модули обычно бесплатны, а индивидуальная настройка может потребовать дополнительных затрат;
• плата за дополнительные сервисы — например, за аналитику, отчеты, антифрод-системы или интеграцию с онлайн-кассой; 
• техническая поддержка — может быть бесплатной или включаться в платный пакет обслуживания.

Какие условия использования интернет-эквайринга

Для подключения и использования услуги бизнесу нужно соответствовать ряду стандартных условий:

• Оформлен статус индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (ООО, ОАО, НКО).
• Открыт расчетный счет в банке. На личные счета физических лиц прием платежей невозможен.
• Пройдена проверка и получено одобрение банком, после чего заключается договор на оказание услуги.

Также стоит обратить внимание на дополнительные требования:

• Большинство банков требуют корректного оформления сайта для подключения.
• Для большинства видов деятельности обязательно использование облачной онлайн-кассы, чтобы не нарушать требования Федерального закона № 54-ФЗ.

Какие условия использования интернет-эквайринга

Насколько безопасно совершать онлайн-платежи?

Современные системы интернет-эквайринга используют технологии шифрования, двухфакторную аутентификацию и соответствуют стандарту PCI DSS. Это обеспечивает высокий уровень защиты данных клиентов и минимизирует риск мошенничества. При соблюдении рекомендаций по безопасности онлайн транзакции считаются надежными для покупателей и бизнеса.

Какое законодательство регулирует интернет-торговлю в России?

Онлайн-торговля регулируется рядом нормативных актов, среди которых ключевыми являются Гражданский кодекс РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей» , Правила продажи товаров дистанционным способом, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 31.12.2020 № 2463), а также Федеральный закон № 54-ФЗ о применении онлайн-касс. Бизнесу важно соблюдать эти законы, чтобы легально принимать платежи и выдавать электронные чеки.

Как выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга?

При выборе выгодного интернет-эквайринга стоит учитывать размер комиссии, сроки зачисления средств, доступные способы оплаты и наличие технической поддержки. Важно также обратить внимание на простоту интеграции с вашим сайтом и дополнительные сервисы. Сравните предложения нескольких банков и агрегаторов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Чем отличается онлайн-касса от эквайринга?

Эквайринг — это сервис для приема безналичных платежей, а онлайн-касса — устройство для фискализации этих платежей и передачи данных в налоговую. Онлайн-касса формирует электронный или печатный чек, а эквайринг обеспечивает сам процесс оплаты.

Чем интернет-эквайринг отличается от торгового и мобильного?

Интернет-эквайринг применяется для приема онлайн-платежей на сайте, в приложении или по ссылке, когда покупатель может находиться где угодно.

Торговый эквайринг используется в офлайн-точках продаж, например, в магазинах, кафе и ресторанах.

Мобильный эквайринг дает возможность осуществлять оплату вне стационарной точки с помощью переносных мобильных терминалов mPOS, что удобно для курьеров или выездных специалистов.

Как настроить интернет-эквайринг?

Для настройки сервиса выберите банк или платежный сервис, подайте заявку и предоставьте необходимые документы. После согласования и подписания договора интегрируйте платежную систему на свой сайт с помощью готовых модулей или API. Проведите тестовые платежи, убедитесь, что все работает, и запускайте прием онлайн-платежей.