Как открыть расчетный счет для бизнеса: на что обратить внимание

• Зачем вообще открывать счет для бизнеса?
• Что потребуется для открытия счета?
• Как выбрать банк для открытия счета?
• Что делать после открытия счета?

Открытие расчётного счета – это одно из первых действий, которые необходимо сделать при старте собственного дела. И лучше с самого начала сделать всё правильно, чтобы потом не терять время на смену банка или пакета услуг.

Зачем вообще открывать счет для бизнеса?

Необходимость счёта очевидна и почти не нуждается в разъяснении, но всё же некоторые моменты очевидны не всем.

Да, действительно, наличие расчётного счёта обязательно не для всех. В отличие от юрлиц, ИП не обязаны заводить расчетный счет - закон допускает ведение бизнеса с использованием только наличных расчетов. Однако даже для микробизнеса с ИП наличие р/с даёт важные преимущества.

Во-первых, открытие счета для бизнеса позволяет создать прозрачную систему учёта финансовых операций. Банковские выписки и отчёты помогают контролировать расходы и доходы, а также позволяют вести бухгалтерский учёт и отчётность. Это важно не только для налоговых органов, но и для самого предпринимателя, который всегда может следить за состоянием своего бизнеса.

Во-вторых, наличие счёта в банке дает возможность использовать банковские услуги, такие как получение кредитов, оформление дебетовых, кредитных и зарплатных карт для сотрудников и т.д. Кроме того, современные банки предлагают целый спектр онлайн-услуг, которые значительно облегчают ведение бизнеса.

В-третьих, счёт в банке – это какая-никакая гарантия сохранности денег. С наличностью могут произойти самые разные неприятности.

Это всё лишь самые очевидные примеры преимуществ. А по факту в большинстве случаев просто не будет иных вариантов, так как ваши потенциальные клиенты и партнёры могут попросту не работать иначе как через безналичные расчёты. И не имея р/с вы сильно ограничите собственные возможности в развитии бизнеса. Хотя бы то, что невозможно будет проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей. И это далеко не единственное прямое ограничение, не говоря уже о косвенных.

Ещё одна важная ремарка. Есть ошибочное мнение, что ИП могут использовать личный счёт физлица для бизнеса. Так вот, так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности.

Что потребуется для открытия счета?

Сложность процедуры открытия расчётного счёта для бизнеса во многом будет зависеть от организационно-правовой формы. Если вы регистрируете ИП, документов понадобится минимум. Перечень может отличаться от банка к банку, но в большинстве понадобится следующее:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации (опционально);
• лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).

Карточки с образцами печатей и подписей оформляются непосредственно в банке.

Если вы открываете что-то посерьёзнее, чем ИП, например, ООО, то перечень нужных документов будет больше:

• Заявление на открытие счета. Как правило, это стандартизированный документ на банковском бланке, в котором вы описываете основные характеристики вашего бизнеса, такие как вид деятельности, юридический адрес, контактные данные и т.д.
• Устав организации. Нотариальная копия. Плюс копии всех других учредительных документов.
• Свидетельство о государственной регистрации. Или лист записи ЕГРЮЛ.
• Документы, подтверждающие личность руководителя компании. А также документ, подтверждающий его полномочия – например, приказ о назначении.
• Карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц. Как правило, это руководитель и главный бухгалтер. Оформляется непосредственно в банке.
• Лицензии, доверенности (опционально).

Опять же, это лишь то, что банк потребует гарантированно. Но у разных банков могут быть свои требования к дополнительным документам. Эту информацию легко узнать на официальном сайте интересующего вас банка или на его же горячей линии.

Некоторые банки могут потребовать подтверждение деловой репутации. Но это, очевидно, касается только уже существующего бизнеса с определённым бэкграундом, а не начинающего предпринимателя.

Многие банки стараются сделать процесс оформления и передачи документов максимально удобным для клиента. Так, например, некоторые операции можно осуществить онлайн, открыв личный кабинет на сайте банка. Или для передачи документов банк может прислать к вам своего представителя – эти организационные бонусы тоже, как правило, озвучиваются в условиях.

Как выбрать банк для открытия счета?

Часто начинающие предприниматели выбирают банк для открытия расчётного счёта извечным способом – по рекомендации знакомых. В целом подход, конечно, разумный, но всё равно нелишним будет понимать, по каким критериям стоит оценивать банки с точки зрения своего бизнеса, если вызывающих доверие советчиков нет.

Репутация банка

Казалось бы, один из самых важных факторов при выборе банка. И это действительно важнейший вопрос, ведь дело не только в удобстве сервисов и вежливости сотрудников, но и о банальной сохранности денег на вашем счету. Но как раз здесь довольно сложно объективно оценить тот или иной банк, так как вы никогда не будете знать наверняка, что «под капотом» на самом деле даже у самого успешного коммерческого банка. Отзывы в интернете тоже часто полярные и необъективные.

Поэтому, если нельзя или нет смысла проводить глубокий ресёрч, а на первом месте стоит надёжность и безопасность, можно ориентироваться на банки с большой долей государственного участия.

Услуги и тарифы

Здесь уже всё гораздо проще. Проверьте, какие услуги предлагает банк, и какие тарифы на них действуют. Некоторые банки могут предложить специальные тарифы для бизнес-клиентов, которые могут быть выгодными именно для вашей темы. Некоторые предлагают бонусный период с бесплатным обслуживанием счёта или даже символические поощрительные суммы на расчётный счёт.

Онлайн-банкинг

Едва ли не важнейший признак – наличие функционального онлайн-банкинга. Проверьте, какие возможности онлайн-банкинга предоставляет выбранный банк и сравните с другими. Разница может быть драматическая, и кое-какие возможности могут оказаться для вас приятным сюрпризом.

Локация

Рассмотрите возможность выбора банка, который имеет отделения или представительства в тех регионах, где вы находитесь лично. Это может сократить время и затраты на операции и обслуживание. Даже при наличии онлайн-банкинка, банк всё-таки нужно будет иногда посещать лично. И даже если это придётся делать редко, желательно чтобы для этого не пришлось ехать на другой конец города. Здесь возвращаемся к первому пункту – крупные банки с госкапиталом, как правило, имеют очень разветвлённую сеть отделений.

Качество обслуживания

Тоже крайне субъективный и трудно оцениваемый параметр. Хотя бы потому, что неприятный инцидент может случиться лишь в одном отделении, а пятно падает на весь банковский бренд. Так или иначе, если о том или ином банке есть устойчивый негативный фидбек, следует как минимум отнестись к нему с повышенным вниманием.

Что делать после открытия счета?

Итак, счёт в банке вы открыли. Что дальше? Дальше вы можете спокойно работать по безналичному расчёту с вашими партнёрами и клиентами. Да, пока только по безналичному.

Но как насчёт розничной торговли? А вот для того, чтобы начать вести торговлю и предоставлять услуги за наличные или с оплатой банковскими картами, вам понадобится касса. И в 2024 году решить этот вопрос тоже не так уж сложно.

В России с 2016 года государство постепенно переводило бизнес со старых касс с ЭКЛЗ (электронная контрольная лента защищённая) на новый, гораздо более прогрессивный формат – онлайн-кассы. В одном из прошлых выпусков мы подробно рассказываем, что такое онлайн-кассы и как они функционируют.

Для многих видов бизнеса, особенно начинающего, и который соответствует ряду критериев, оптимальным выбором будет даже не покупка онлайн-кассы, а подключение к сервису облачных касс, такому как АТОЛ Онлайн. Так вы получаете тот же функционал, что и с собственной кассой, но с целым списком объективных преимуществ.

Более подробно эти вопросы, а также пакетные тарифные предложения мы рассматриваем в статьях «Облачная касса для ООО на УСН», «Удобный тариф для каждого бизнеса».